Kalkulator
Cicilan

Anuitas: cicilan tetap setiap bulan, tapi komposisinya berubah — di awal lebih banyak bayar bunga, di akhir lebih banyak bayar pokok. Ini metode standar KPR dan paling umum. Flat Rate: bunga dihitung dari pokok pinjaman awal setiap bulan, cicilan tetap tapi total bunga yang dibayar lebih besar dari anuitas — umum di kredit kendaraan. Balloon: tiap bulan hanya bayar bunga, pokok dilunasi sekaligus di akhir tenor — cocok untuk pinjaman bisnis jangka pendek dengan arus kas tidak teratur.

Tabel amortisasi adalah rincian lengkap setiap cicilan selama tenor pinjaman — menampilkan berapa porsi yang dibayarkan untuk bunga, berapa untuk melunasi pokok, dan berapa sisa pokok yang masih harus dibayar setiap bulannya. Berguna untuk memahami struktur pinjaman kamu dan merencanakan pelunasan lebih awal.

Cicilan KPR dihitung dengan metode anuitas: M = P × [r(1+r)^n] ÷ [(1+r)^n − 1], di mana P adalah pokok pinjaman (harga rumah dikurangi DP), r adalah suku bunga per bulan (bunga tahunan ÷ 12), dan n adalah tenor dalam bulan. Contoh: pinjaman Rp500 juta, bunga 10% per tahun, tenor 20 tahun → cicilan sekitar Rp4,8 juta per bulan. Gunakan kalkulator di atas untuk simulasi instan.

Extra Payment adalah pembayaran tambahan di luar cicilan rutin per bulan. Kelebihan pembayaran ini langsung mengurangi sisa pokok pinjaman, sehingga bunga yang dihitung bulan berikutnya jadi lebih kecil dan tenor bisa dipercepat signifikan. Contoh: cicilan KPR 20 tahun dengan extra payment Rp500 ribu per bulan bisa memangkas tenor hingga 4–5 tahun lebih cepat.

Prinsip umum keuangan personal: total cicilan tidak boleh melebihi 30–35% dari penghasilan bersih bulanan. Bank Indonesia dan perbankan umumnya menetapkan batas maksimal 40% (Debt Service Ratio/DSR). Jika cicilan KPR kamu Rp4 juta per bulan, idealnya penghasilan bersihmu minimal Rp11–13 juta per bulan.

Bunga per tahun (nominal) adalah angka yang tertera di brosur atau akad kredit. Bunga efektif adalah bunga sebenarnya yang kamu bayar setelah memperhitungkan frekuensi pembayaran dan metode perhitungan. Flat rate 10% per tahun sebenarnya setara dengan efektif sekitar 18–20% per tahun — jauh lebih mahal dari anuitas 10%. Selalu bandingkan bunga efektif, bukan nominal.

Kalkulator ini menggunakan rumus standar yang sama digunakan perbankan, sehingga hasilnya sangat mendekati. Namun angka final dari bank bisa sedikit berbeda karena faktor tambahan seperti biaya administrasi, biaya provisi, asuransi jiwa, dan asuransi properti yang tidak termasuk dalam simulasi ini. Gunakan tool ini untuk perencanaan awal dan perbandingan opsi kredit.